top of page
DNVR Logo Horizontal.png

FAQ

Thông tin quan trọng sẽ giúp đỡ và hướng dẫn bạn trong quá trình cho vay.

Anchor 1

Tôi có thể mua được bao nhiêu?

Quyết định số tiền bạn có thể mua được là một quyết định cá nhân. Nhiều yếu tố phát huy tác dụng. Tôi có thể vay bao nhiêu? Tôi có thể đặt cọc bao nhiêu vào khoản trả trước của mình? Tôi có thể đủ khả năng chi trả khoản thanh toán hàng tháng ở mức nào?

Không có câu trả lời trắng đen cho những câu hỏi này. Đó là vấn đề cho và nhận. Nếu bạn dự định vay thế chấp trong 30 năm, bạn có thể trả trước ít hơn và vẫn quản lý được khoản thanh toán hàng tháng. Mặt khác, nếu bạn dự định vay thế chấp trong 15 năm, có thể bạn sẽ muốn trả trước một khoản lớn hơn để giữ khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với khả năng của bạn.

Tôi có thể trả trước số tiền lớn đến mức nào?


Nhiều người mua coi tiền mặt có trong tay là nguồn duy nhất để trả trước. Điều này đơn giản không phải là trường hợp. Một cách để tài trợ hoặc tài trợ một phần cho khoản trả trước là sử dụng quà tặng. Cha mẹ, ông bà và các thành viên khác trong gia đình thường sẵn sàng giúp đỡ bằng cách tặng quà bằng tiền mặt cho việc mua nhà của bạn.

Nếu bạn đang bán một ngôi nhà, số vốn bạn đã tích lũy được có thể được áp dụng cho khoản trả trước của bạn.

Nhưng đây không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Chúng tôi có thể giúp bạn khám phá các tùy chọn trả trước, bao gồm trả trước thấp và các tùy chọn tài trợ thế chấp 100% cho các khoản cho vay VA có thể phù hợp với bạn.

Tôi có thể đủ khả năng chi trả khoản thanh toán hàng tháng ở mức nào?


Khi xác định số tiền thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả, bạn sẽ muốn xem xét những chi phí hàng tháng khác mà bạn có. Các chi phí hữu hình như thanh toán bằng ô tô đóng một vai trò trong số tiền thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả.

Ngoài ra còn có các chi phí vô hình hoặc chi phí sinh hoạt mà bạn muốn xem xét. Những việc như đi ăn ngoài, du lịch và thời điểm bạn mua chiếc ô tô tiếp theo có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể mua được. Bạn có sẵn sàng cắt giảm hoặc trì hoãn một số chi phí này để có thể chi trả khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn không?

Tôi có thể vay bao nhiêu?


Đây là câu hỏi bạn sẽ muốn nhận được câu trả lời trước khi bắt đầu tìm kiếm nhà. Đây là điều mà chúng tôi ở đây để giúp bạn.

Chúng tôi có thể giải đáp mọi thắc mắc của bạn về quy trình thế chấp. Nhưng cách tốt nhất chúng tôi có thể giúp đỡ là giúp bạn đủ điều kiện trước để vay thế chấp. Để bắt đầu, chỉ cần điền vào biểu mẫu bên dưới để cho chúng tôi biết thời điểm thích hợp để liên hệ với bạn. Chúng tôi rất mong được hỗ trợ bạn mua được ngôi nhà mơ ước của mình.

Bạn cần cung cấp những gì?

The items below may be needed in order to complete your loan application, please provide all applicable documents in a timely manner.

All documents must be dated within 60 days of closing, updated documents may be required throughout the loan process.

  • Documents needed, within 24 HOURS, to Proceed

  • Income Documents

  • 30 days of most recent pay stubs

  • Year to Date Profit & Loss statement (self employed only)

  • 2 years most recent tax returns

  • 2 years most recent W2’s or 1099’s

  • Asset Documents

  • 2 months of most recent consecutive bank statements (all pages, even the blank ones.)

Information Needed

  • Full 2 years of residential history

  • Full 2 years of employment or school history

  • Signed Authorization Package

The more we have upfront, the faster and easier the process will be!

Tầm quan trọng của việc được sơ tuyển là gì

Sẽ rất hữu ích nếu bạn sớm đến gặp chuyên gia thế chấp, ngay cả khi bạn chưa quyết định được loại nhà cần tìm. Để làm gì? Có thể khó hiểu làm thế nào chúng tôi có thể trợ giúp ngay cả trước khi bạn bắt đầu nói về giá cả và đàm phán.

Pre đủ điều kiện


Khi chúng tôi sơ tuyển bạn, chúng tôi sẽ giúp bạn tính toán số tiền thanh toán hàng tháng mà bạn có thể phù hợp với ngân sách của mình và số tiền mà chúng tôi cho vay mà bạn sẽ đủ điều kiện nhận. Chúng tôi sẽ thực hiện điều này bằng cách xem xét các khoản nợ và thu nhập của bạn, tình hình việc làm và nhà ở của bạn, số tiền có sẵn để trả trước, dự trữ bắt buộc và các cân nhắc tài chính khác. Chúng tôi yêu cầu số lượng giấy tờ tối thiểu, với quy trình cơ bản, ngắn gọn.

Sau khi bạn đủ điều kiện, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn cái được gọi là Thư sơ tuyển (đại lý bất động sản của bạn có thể gọi nó là "sơ tuyển"), trong đó nêu rõ rằng chúng tôi đang làm việc với bạn để tìm khoản thế chấp phù hợp với nhu cầu của bạn và rằng chúng tôi tin rằng bạn sẽ đủ điều kiện để vay một số tiền nhất định.

Sức mạnh trong vòng sơ tuyển


Nhiều lợi ích khác nhau sẽ dành cho bạn khi bạn tìm thấy ngôi nhà tiếp theo của mình và đạt được sức mạnh sơ tuyển. Đầu tiên, nó giúp bạn biết số tiền bạn có thể cung cấp. Điều quan trọng hơn nữa đối với chủ sở hữu hiện tại là lá thư sơ tuyển của bạn mang lại cho họ sự chắc chắn – như thể bạn đã đến nhà họ với một vali tiền mặt để đưa ra lời đề nghị! Họ sẽ không phải lo lắng rằng mình đang lãng phí thời gian nếu không đủ điều kiện để vay một khoản thế chấp đủ lớn. Người bán nhà sẽ không thắc mắc liệu anh ta có thể tin tưởng vào việc bạn có đủ điều kiện cho khoản vay hay không. Việc bạn đủ điều kiện nhận số tiền vay thế chấp cần thiết sẽ không phải là điều khiến họ phải lo lắng. Bạn có khả năng sao lưu phiếu mua hàng của mình.

Chúng tôi giúp bạn sơ tuyển


Khi chúng tôi sơ tuyển bạn, chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu số tiền thanh toán hàng tháng mà bạn có thể phù hợp với ngân sách của mình và số tiền vay mà bạn sẽ đủ điều kiện nhận. Quá trình này sẽ hướng dẫn bạn về tình hình tài chính của mình - các khoản nợ, thu nhập, công việc và tiền mặt sẵn có để trả trước, cùng nhiều thứ khác. Nó nhanh chóng và cơ bản, và chúng tôi giữ giấy tờ ở mức tối thiểu.

Một chọi một


Mặc dù bạn có thể hưởng lợi từ công cụ tính thế chấp trên trang web của chúng tôi, nhưng điều cần thiết là phải gặp một trong những thành viên nhóm chuyên nghiệp về thế chấp của chúng tôi. Chúng tôi có thể làm việc để đạt được thư sơ tuyển của bạn. Ngoài ra, chúng tôi có thể tìm một chương trình thế chấp khác phù hợp với hoàn cảnh của bạn hơn. Hãy để chúng tôi giúp bạn bắt đầu: Liên hệ với chúng tôi

Điểm tín dụng của tôi sẽ ảnh hưởng đến khoản vay của tôi như thế nào?

Since we live in a computer-driven world, it should come as no surprise that your ability to repay your mortgage comes down to just one number. The FICO score is created by credit reporting agencies. They use the payment history of all of your loans: mortgages, car/motorcycle loans, credit cards, and the like.

Check your credit score here


The three credit reporting agencies use slightly different formulas to build a credit score. The original FICO score was developed by Fair Isaac and Company. Experian uses this model and calls its score FICO. Equifax’s model, based on FICO, is called BEACON, while TransUnion, which also uses a slightly modified FICO, calls its score EMPIRICA. While each of the models considers a range of data available in your credit report, the differences aren’t huge; all of the agencies use the following in calculating your score:

  • Your Credit History – Have you had credit for many years, or for a short time?

  • Payment History – Do you pay your bills on time?

  • Balances on your Credit Cards – How many credit card accounts do you have, and how much do you owe?

  • Inquiries on Your Credit – How many times have you had your credit checked for a loan?

These factors are assigned weights based on the formula being used. The results are added up and distilled into a single number. FICO scores range from 300 to 800. Higher scores are better. Most home buyers these days have a score above 620.

FICO makes a big difference in your interest rate
Did you know? FICO scores affect more than your ability to get a loan. They also affect your interest rate. Lenders give lower interest rates to individuals with higher scores.

Improving your score


Is it possible to raise your FICO score? Some companies promise quick fixes, but they can’t do anything different than what you can do — for free. (Of course you can and should appeal incorrect items on your credit report.)

Know your FICO


In order to improve your score, you must get the reports that are used to build it. Of course, you need the score as well. Fair Isaac has created a website (www.myFICO.com) that lets you do just that. It’s inexpensive, fast, and easy to get your credit score as well as credit reports from all three credit reporting agencies. They also provide helpful information and tools that help you analyze what actions might have the greatest impact on your FICO score.

You can get a free credit report every year from all three agencies when you visit AnnualCreditReport.com. While this report does not include a free credit score, the cost to “upgrade” your report to include a credit score is very reasonable.

Now that you have all the facts, you will be a more informed consumer and you’ll be better positioned to get the right mortgage for you.

Locking In Your Rate

Khi bạn được người cho vay đề nghị “khóa lãi suất”, điều đó có nghĩa là bạn được đảm bảo giữ mức lãi suất đã ấn định trong một số ngày nhất định trong quá trình đăng ký. Điều này bảo vệ bạn khỏi phải trải qua toàn bộ quá trình đăng ký và cuối cùng nhận ra rằng lãi suất của bạn đã tăng cao hơn.

Khoảng thời gian khóa lãi suất có thể có nhiều khoảng thời gian khác nhau, từ 15 đến 60 ngày, với khoảng thời gian dài hơn thường chi phí cao hơn. Người cho vay sẽ đồng ý giữ lãi suất và điểm trong khoảng thời gian dài hơn, chẳng hạn như 60 ngày, nhưng đổi lại, lãi suất (và đôi khi là điểm) sẽ cao hơn so với khóa lãi suất ít ngày hơn.

Nhiều cách khác để có được mức lãi suất cao
Có nhiều cách khác để có được lãi suất thấp hơn, ngoài việc áp dụng thời gian khóa lãi suất ngắn hơn. Số tiền đặt cọc bạn có thể trả càng lớn thì lãi suất sẽ càng thấp vì bạn sẽ vay với số vốn chủ sở hữu nhiều hơn. Bạn có thể trả điểm để cải thiện tỷ lệ của mình trong thời hạn cho vay, nghĩa là bạn phải trả trước nhiều hơn. Một chiến lược được nhiều người lựa chọn là trả điểm để giảm lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay.

Cảm ơn quý khách đã tin tưởng DNVR Realty!

DNVR Purchase & Sell.jpg

Hỏi về một khoản vay
Bắt đầu nào!

Hãy để chúng tôi hướng dẫn bạn trong suốt quá trình.

Thanks for submitting!

TO CONTACT OUR TEAM 

PLEASE CALL OR EMAIL US:

303-350-8142

info@dnvrrealty.com

1836 S Sheridan Blvd

Denver, CO 80232

© 2024 by DNVR Realty

All information is deemed reliable but not guaranteed and should be independently reviewed and verified.

Brokerage: 

DNVR Realty

303-350-8142

Broker of Firm:

Kim (Thu Le)

Thong Le

copyright 2024 Privacy Policy

Realtor and Home Logo

NGOÀI RA BẠN CÓ THỂ ĐIỀN

TRONG MẪU LIÊN HỆ SAU ĐÂY:

Thanks for submitting!

bottom of page